"돈의 심리학" 리뷰

"한 줄 요약"

 

돈과 인간의 심리는 떼어놓을 수 없는 관계임은 명확한 사실이다 

'공포', '편향', '탐욕', '인내' 등의 사람들의 심리를 조금이라도 이해한다면

그리고 현재 내가 느끼는 심리적인 상황을 조금이라도 이해한다면

좀 더 조급한 상황에서 발생하는 반복적인 실수를 줄일 수 있지 않을까 생각한다.. 

나로 하여금 많은 생각 하게 만들고 공감을 불러오는 내용이 많았던 근래 읽었던 도서 중 최고의 인생 책!

 

 

"이 책을 통해서 배운 인사이트"

 

"모두가 서로 다른 목표와 기간을 가지고 각자의 게임을 하고 있다"

동일한 기업에 투자를 하고 있더라도 비중과 단가 그리고 목표는 모두가 다를 수밖에 없다. 

스스로의 투자원칙을 가지고 자발적인 공부와 확신을 가지고 투자를 진행해야 한다. 

 

나의 포트폴리오 성과에 끼치는 '운'과 '리스크'가 영향력은 실력과 노력보다 더 높을 수 있다. 

단기적인 변동성과 불확실성이라는 수수료를 감내해야 한다. 

인내한 자만이 장기간의 투자를 통해 복리의 마법을 누릴 수 있을 것이다. 

인간의 조급함이 낙관적인 탐욕과 비관적인 공포를 불러온다. 

서두르지 말자. 한 발짝 뒤에서 객관적으로 상황을 지켜보자 

확신이 올 때에는 과감하게 비중실은 투자를 단행한다.

("인내심만큼 공격성도 훌륭한 투자자의 중요한 기질 중 하나이다")

확신이 서지 않을 때에는 조급해하지 말고 아무것도 하지 말자. 

 

저축을 습관화하고 적립식으로 꾸준히 투자를 이어나간다. 

기계적으로 정해진 금액을 정해진 시점에 투자를 한다. 

나는 나의 실력과 경험을 키우는데 더 많은 시간을 투자를 해야 한다. 

"배우고 경험하고 듣고 읽기" 매일의 루틴에 자연스럽게 녹아 있어야 하는 행동들... 

나의 인사이트를 통해 얻은 수익이어야 진정한 기쁨과 성장을 느낄 수 있을 것이다.. 

 

"주요 내용 요약"

 

1. "역사가 반복되는 것이 아니라 사람이 반복하는 것이다." - 볼테르

 

2. 금융의 성공은 대단한 과학이 아니다. 금융은 소프트 스킬(소통능력, 공감, 그리고 유연성) 

이고 소프트 스킬에서는 아는 것보다 행동하는 것이 더욱 중요하다. 

=> 여기서 말하는 유연성은 신기술이나 문화를 재빨리 습득하여 내 것으로 만드는 능력을 말한다. 

 

3. "우리는 서로 다른 렌즈를 가지고 세상을 본다"  누구나 자신만의 경험에 근거해서 주어진 순간에 

자신에게 합리적으로 보이는 의사결정을 내릴 뿐이다. 

 

4. 리스크와 행운은 도플갱어다. 결과가 100퍼센트 노력이나 의사결정으로 이루어진다고 생각할 때는 조심하라. 

 

5. 성공에서 행운이 차지하는 역할을 인정한다면, 리스크의 존재는 우리가 실패를 판단할 때 나 자신을 용서하고 이해의

여지를 남겨야 한다는 뜻임을 아는 것이다. 겉으로 보이는 만큼 좋은 경우도 나쁜 경우도 없다... 

 

6. 당신에게 중요하지 않은 무언가를 위해 당신에게 중요한 무언가를 건다는 것은 그냥 말도 안 되는 짓이다!!

 

7. 스스로의 탐욕을 통제하기 위해서는 스스로를 멈추게 하는 골대, 즉 목표를 세우는 것이 가장 중요하다. 

 

(나의 자산 목표는 주식자산 6억이다!! 이 목표에 도달하면 주식자산 증여를 하고 욕심을 거두자! 이번 상승과 하락장에서 배운 바가 크다... 나의 게임은 2~3년 내에 내 집 장만이다. 그리고 9억의 자산을 마련하면 된다.

더 이상의 욕심은 필요하지 않은 것을 위해 나의 소중한 자산을 거는 것과 같다. )  

 

8. 남들과 비교하면서 탐욕이 생기는 것이다.  비교를 시작하면 끝이 없다.. 애초에 비교 자체를 하지 말고 싸움을 하지 않는 것만이 이기는 방법이다...  "이 정도면 충분해...라고 생각하고 받아들이자" 

 

(아마도 아파트 청약도 똑같은 이치일 것이다. 대단지 입지 좋은 곳은 모두가 갖고 싶어 할 것이며 내가 훨씬 불리한 입장에서 싸움을 하는 꼴이다.. 이런 싸움을 계속하게 된다면 나는 결국 상처만 받고 시간만 흘러가면서 남는 게 하나도 없게 된다.  적정한 선에서 욕심을 접고 눈높이를 조금 더 낮춰서 올해 청약에 도전하는 마인드셋을 갖춰보자!) 

 

(다른 사람과 자신을 비교하면 그 천장은 너무 높아서 사실상 아무도 닿을 수 없다.) 

 

9. '충분한'것도 결코 적은 것은 아니다.  

  "내가 음식을 얼마나 먹을 수 있는지 아는 유일한 방법은 아플 때까지 먹어보는 것이다. "

 

10. 이것들을 지키는 최선의 방법은 리스크를 언제 멈춰야 할지 아는 것이다. "충분히' 가졌다는 사실을 아는것이다. 

 

11. "어마어마한 결과를 가져오기 위해 반드시 어마어마한 힘이 필요한 것은 아닐지어다" 

     시간이 가져다주는 복리의 원리를 일찍 깨우치는 것만큼 중요한 것은 없을 것이다. 

     "덧셈의 1차원적인 사고를 뛰어넘어 곱셈의 기하급수적 사고가 필요하다."

 

12. 꽤 괜찮은 수익률을 계속해서 올리는 게 더 훌륭한 투자이다.  최대한 오랫동안 반복적으로 할 수 있는 투자원칙이 필요하다. (정반대의 경우, 즉 계속 가져갈 수 없는 방식으로 한 번에 어마어마한 수익률을 올리는 것은 오히려 비극을 낳을 것이다) 

 

13. 부자로 남는 방법은 하나뿐이다. 겸손함과 편집증이 어느 정도 합쳐져야 한다. 

 

14. 복리의 원리가 빛을 발하려면 자산이 불어날 수 있게 오랜 시간을 허락해야 한다.  복리는 마치 참나무를 심는 것과 같다. 1년 키워서는 별로 자란 것 같지가 않다. 그러나 10년이면 의미 있는 차이가 생길 수 있고, 50년이면 대단한 무언가를 만들어 낼 수 있다.  이를 위해서는 예측 불가능한 수많은 오르막, 내리막을 견디고 살아남아야 한다. 

 

15. "파산하지만 않는다면 결국엔 가장 큰 수익을 얻는다."

복리의 원리는 큰 수익률에 의존하지 않는다.

그저 썩 괜찮은 수익률이 중단 없이 최대한 오랫동안 유지되기만 하면 결국 승리할 것이다. 

 

16. "계획이 계획대로 되지 않을 때를 대비한 계획을 세운다'

    항상 몇 가지의 시나리오를 세우고 실제 상황이 발생했을 때 당황하지 않고 대응할 수 있도록 준비를 해야 한다. 

    업무에서 배웠던 컨티전시 플랜은 나의 투자활동에도 적용할 수 있을 것이다. 

    매월 700백만 원의 고정수입은 나의 안전마진이다, 게다가 매월 받는 수당은 레버리지를 일으키는데

    부담을 주지 않는 안전마진이다. 이는 나의 투자활동의 생존확률을 높임으로써 주어진 리스크 수준에서 성공확률을

    높일 수 있다. 

 

17. "미래에 대해 낙관적이면서 동시에 비관적이어야 한다"

낙관 없이 투자를 할 수 없다. 그러나 동시에 무엇이 그 미래를 방해할 것인가 끊임없이 걱정하는 양면적 성격이 필요하다.  (이번 미국 10년 국채금리 인상과 관련하여 난 한 번도 걱정하지 않고 전혀 대비를 하지 않았던 점은 한번 곱씹어 생각해 볼 가치가 있다고 생각한다. 

 

18. 부자가 되는 것보다 더욱 중요한 것은 부자로 남는 것이다. (제시 리버모어를 기억하라!!!) 

 

19. 금융에서는 롱테일(long tail, 즉 결과 분포도에서 가장 멀리 떨어져 있는 끝단이 어마어마한 영향력을 가진다. 

몇 안 되는 소수의 사건이 결과의 대부분을 책임지는 것이다. 

 

20.  투자자로서 성공할 수 있느냐를 가름하는 것은 간간이 끼어드는 공포의 순간에 내가 보이는 반응이 될 것이다.  

투자의 천재란 '주변 사람들이 모두 미쳐갈 때 평범한 것을 할 수 있는 사람이다.'

(하락장이나 상승장이나 상관없이 꾸준하게 투자를 적립식으로 이어 나가는 사람이 종국에는 승리할 것이다.)

 

21. '맞는가 틀린가 가 중요하는 것이 아니다, 중요한 것은 옳았을 때 얼마를 벌었고, 틀렸을 때 얼마를 잃었느냐이다.  - 조지 소로스     "이기는 순간에 집중해야 한다"

 

22. "내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 있다는 게 돈이 주는 가장 큰 배당금이다"

 

23. 삶의 끝자락에 계신 노인분들이 그들의 삶을 되돌아볼 때 가장 가치 있다고 생각하는 교훈은 다음과 같다. 

    1) 좋은 우정을 나누는 것

    2) 개인의 안위보다 더 큰 뜻을 위한 일에 참여하는 것 

    3) 자녀와 좋은 시간을 보내는 것 

       "나의 아이들은 나의 돈을 원하는 것이 아니라 나를 원한다."

 

24. 저축을 늘리는 가장 좋은 방법은 소득을 늘리는 것이 아니라 겸손을 늘리는 것이다. 

 

25.  소프트 스킬(의사소통 능력, 공감, 유연성)은 치열한 경쟁사회에서 필수적이다. 

 

26. 내 뜻대로 쓸 수 있는 시간, 내 마음대로 할 수 있는 선택권을 더 많이 갖는 것은 세상에서 가장 가치 있는 화폐 중 하나이다. 

 

27. "철저히 이성적이기보다는 적당히 합리적인 수준의 목표를 삼는 것이 좋다" -- 잘 이해가 되지 않는 내용임

 

28. 인내심은 성공 확률을 나에게 유리한 쪽으로 옮겨오기 위해 필수 요소이다 

이런 점에서 금융전략에서 좋아하는 투자를 하는 것이 대단히 중요하다고 할 수 있겠다. 

 

29. 과거의 의존하면 미래를 바꾸어놓을 이례적인 사건을 놓칠 가능성이 크다 

 

30. 세상에는 예측하지 못할 놀라운 일들이 많이 발생한다.... 우리는 이것을 반드시 명심해야 할 것이다.

 

31. "투자에서 제일 위험한 일곱 마디는 "투자에서 제일 위험한 두 마디는 '이번에는 달라'이다" 라는 말이다.  

템플턴 역시 적어도 20퍼센트의 경우에는 미래가 과거와는 다르다고 인정했다.  

그러나 시간이 흘러도 변치 않는 것은 사람들이 느끼는 공포, 탐욕, 스트레스와, 인센티브에 반응하는 모습은 과거와 미래는 변함없다.. 

 

32. 실수에 대한 대비책을 만들어두는 것이 불확실성, 임의성, 여러 가지 확률들이 삶에 존재하기 때문에 반드시 필요한 것이다. 

 

33. 항상 확률에 기반한 의사결정과 사고를 하도록 해야 한다... 

 

34. 행복해지는 최선의 길은 목표를 낮추는 것이다 - 찰리 멍거 

 

35. 실제로 모든 계획에서 가장 중요한 부분은 계획이 계획대로 되지 않을 때를 위한 계획을 세워두는 것이다.

    "그때 가서 생각하자"라는 말은 제일 무서운 말이고 이는 반드시 실패를 경험하게 만들 것이다. 

     나의 모든 계획에서 적용을 해보자!!!

 

36. 매몰비용은 사악한 역할을 한다. "미래의 나를 과거의 나의 포로로 만든다"  (이 책에서 가장 기억에 남는 문장) 

*매몰비용 (환불받을 수도 없는 과거의 노력에 얽매인 의사결정을 하게 만든다.) 

 

37. 나와 다른 게임을 하는 사람들에게서 금융 신호를 읽지 않도록 조심하라!! 

모든 투자자들은 다른 목표와 시간계획을 가지고 있다... 절대로 자산에는 단일한 합리적인 가격이 존재하지 않는다. 

 

38.  사람들이 비관론에 더욱 관심과 주의를 가지게 되는 사실과 손실회피 경향을 가지게 된 배경에는 진화론적 역사가 있다  "기회보다는 위협을 더 긴급한 일로 취급하는 유기체가 그렇지 않은 유기체보다 살아남아 번식할 확률이 더 크기 때문이다."  - 데니얼 카네먼

 

39.  "진보는 너무 느리게 일어나서 알아차리기 어렵지만, 파괴는 너무 빠르게 일어나서 무시하기 어렵다. 

"하루아침에 벌어진 비극은 많다. 하지만 하루아침에 일어난 기적은 흔치 않다"

 

40. 무언가가 사실이기를 간절히 바랄수록 그게 사실일 확률을 과대평가하는 스토리를 믿을 가능성 커진다. 

 

41. "일이 잘 풀릴 때는 겸손을 찾기 위해 노력을 기울이고, 일이 잘못될 때는 용서와 연민을 찾기 위해 최선을 다하라"

 

42.  내가 저축하여 한 푼 한푼 모은 돈은 나의 미래 한 조각을 소유하는 것과 같다.